Cómo calcular intereses de un préstamo paso a paso

Introducción

Entender cómo calcular intereses de un préstamo te permite saber cuánto pagas realmente por el dinero que te prestan. En la práctica, los préstamos personales y hipotecarios suelen usar interés compuesto (capitalización periódica). En este artículo verás la diferencia entre interés simple y compuesto, las fórmulas básicas y un ejemplo paso a paso. Al final puedes usar nuestra calculadora de interés de préstamo para hacer los números al instante.

Interés simple vs compuesto en préstamos

Antes de calcular intereses de un préstamo, conviene distinguir:

• Interés simple: los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. No se suman al capital para generar más intereses. Se usa en algunos productos muy concretos (algún depósito o préstamo informal).
• Interés compuesto: los intereses se calculan sobre el capital pendiente en cada periodo (que va bajando conforme amortizas). Es el habitual en préstamos bancarios (cuotas mensuales, trimestrales, etc.).

En un préstamo a cuotas, cada cuota incluye intereses del periodo + amortización de capital. Los intereses de cada mes se calculan sobre el saldo vivo (capital que aún debes), no sobre el importe inicial. Por eso, al principio pagas más intereses y al final más capital.

Fórmulas para calcular intereses de un préstamo

Interés de un periodo (mensual, por ejemplo)

$I_t = S \cdot i$

Donde $I_t$ son los intereses del periodo, $S$ el saldo vivo e $i$ el tipo del periodo.

Ejemplo: debes 10.000 € y el tipo mensual es $0{,}5\,\%$ ($i = 0{,}005$):

$I = 10\,000 \times 0{,}005 = 50$ €

Tipo de interés del periodo

Si el préstamo tiene cuotas mensuales:

$i_{\text{mensual}} = \frac{i_{\text{anual}}}{12}$

Si el tipo anual es $6\,\%$: $\dfrac{0{,}06}{12} = 0{,}005$ ($0{,}5\,\%$ mensual).

Total de intereses del préstamo

Puedes sumar los intereses de cada cuota (lo hace la tabla de amortización) o restar al total pagado el capital prestado:

$I_{\text{total}} = \sum_{k=1}^{n} Q_k - C$

Ejemplo paso a paso: intereses de un préstamo de 6.000 €

Datos:

• Capital: 6.000 €
• Tipo de interés anual: 12 %
• Plazo: 12 meses (cuotas mensuales)

Paso 1. Tipo mensual:

$\frac{0{,}12}{12} = 0{,}01 \quad (1\,\%\ \text{al mes})$

Paso 2. Calcular la cuota constante (amortización francesa). Con la fórmula o una calculadora obtienes una cuota de unos 532,56 € al mes.

Paso 3. Desglose de los dos primeros meses:

• Mes 1: $S_0 = 6000$. $I_1 = 6000 \times 0{,}01 = 60$. Amortización $= 532{,}56 - 60 = 472{,}56$. Saldo $S_1 = 5527{,}44$ (importes en €).
• Mes 2: $S_1 = 5527{,}44$. $I_2 \approx 55{,}27$. Amortización $\approx 477{,}29$ (importes en €).

Paso 4. Total pagado en 12 meses:

$532{,}56 \times 12 = 6390{,}72$ €

Total intereses:

$6390{,}72 - 6000 = 390{,}72$ €

Así ves cómo, mes a mes, bajan los intereses y sube la parte que amortiza capital.

Calcula automáticamente

No hace falta hacer los cálculos a mano. Con nuestra calculadora introduces capital, tipo de interés y plazo y obtienes la cuota, el total de intereses y el desglose periodo a periodo.

Usar la Calculadora de Préstamo

FAQ

¿Cómo se calculan los intereses de un préstamo personal?

Se calculan sobre el capital pendiente en cada periodo. Cada cuota incluye: intereses del periodo (saldo vivo x tipo del periodo) + amortización de capital. El banco suele usar tipo nominal anual y cuotas mensuales, por lo que el tipo se divide entre 12.

¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto en un préstamo?

En interés simple los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. En interés compuesto (lo habitual en préstamos) se calculan sobre el saldo vivo, que va disminuyendo. Por eso el total de intereses es distinto y las cuotas se desglosan en intereses + capital.

¿Puedo saber cuánto pagaré de intereses antes de pedir el préstamo?

Sí. Con el capital, el tipo de interés y el plazo puedes estimar la cuota y el total de intereses con una calculadora de préstamos o con la fórmula de amortización francesa. El banco te dará el TAE y el cuadro de amortización antes de firmar.

¿El TAE incluye los intereses?

Sí. El TAE (Tasa Anual Equivalente) refleja el coste total del préstamo en un año, incluyendo intereses y, en su caso, comisiones. Sirve para comparar ofertas; para calcular la cuota se suele usar el tipo de interés nominal.

¿Dónde puedo calcular los intereses de mi préstamo online?

Puedes usar nuestra Calculadora de Préstamo para ver la cuota mensual, el total de intereses y el desglose de cada cuota según el capital, el tipo y el plazo que introduzcas.