Qué es la tabla de amortización y cómo leerla
Explicación de qué es la tabla de amortización, cómo se construye con amortización francesa y cómo leer cada columna. Incluye enlace a generador de tabla de amortización.
Introducción
La tabla de amortización es el desglose periodo a periodo de un préstamo: cuánto pagas de intereses, cuánto de capital y cuánto te queda por pagar. Saber qué es la tabla de amortización y cómo leer la tabla de amortización te ayuda a entender tu préstamo y a planificar cancelaciones o cambios. En este artículo verás cómo se construye con el método de amortización francesa y cómo interpretar cada columna. Al final puedes generar la tuya con nuestra herramienta online.
¿Qué es la tabla de amortización?
La tabla de amortización (o cuadro de amortización) es un listado, normalmente por meses o años, donde se ve en cada fila:
- El periodo (mes 1, mes 2, etc.).
- La cuota que pagas (suele ser fija en el sistema francés).
- La parte de la cuota que son intereses.
- La parte que es amortización de capital (reducción de la deuda).
- El capital pendiente (saldo vivo) después de esa cuota.
Con ella ves cómo evoluciona la deuda y cuánto pagas en total de intereses. Es la misma información que debe darte el banco antes de firmar un préstamo.
Amortización francesa: explicación breve
En la amortización francesa (la más usada en préstamos personales e hipotecarios a tipo fijo):
- La cuota es constante cada periodo.
- En cada cuota: (intereses = saldo vivo por tipo del periodo); el resto de la cuota es amortización de capital.
- El saldo vivo del siguiente periodo es el anterior menos la amortización de ese periodo.
Al principio el saldo es alto, así que los intereses son mayores y la parte de capital menor. Con el tiempo, al bajar el saldo, bajan los intereses y sube la parte que amortizas. La cuota total se mantiene igual.
Cómo leer la tabla de amortización
Cada columna tiene un significado:
| Columna | Qué significa |
|---|---|
| Periodo | Número de cuota (mes o año). |
| Cuota | Importe total que pagas en ese periodo (suele ser fijo). |
| Intereses | Parte de la cuota que corresponde a intereses (). |
| Amortización | Parte de la cuota que reduce el capital pendiente. |
| Capital pendiente | Deuda que te queda después de pagar esa cuota. |
Comprobaciones útiles:
- En cada fila: (cuota = intereses + amortización).
- Capital pendiente final capital pendiente inicial amortización.
- El último capital pendiente debería ser (préstamo saldado).
Ejemplo resumido de tabla de amortización
Préstamo de 12.000 € al 6 % anual, 12 cuotas mensuales (cuota constante ≈ 1.032,99 €).
| Mes | Cuota | Intereses | Amortización | Capital pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.032,99 | 60,00 | 972,99 | 11.027,01 |
| 2 | 1.032,99 | 55,14 | 977,85 | 10.049,16 |
| … | … | … | … | … |
| 12 | 1.032,99 | 5,16 | 1.027,83 | 0,00 |
Los intereses bajan cada mes porque el capital pendiente es menor. La suma de la columna “Intereses” es el coste total en intereses del préstamo.
Calcula automáticamente
Puedes generar tu propia tabla de amortización sin fórmulas: introduce capital, tipo de interés y plazo en nuestra herramienta y obtén el cuadro completo al instante.
FAQ
¿Qué es la tabla de amortización de un préstamo?
Es el desglose de todas las cuotas del préstamo: en cada periodo se muestra la cuota, la parte de intereses, la parte de capital amortizado y el capital que aún debes. Sirve para ver cómo se paga la deuda y cuánto cuestan los intereses.
¿Qué es la amortización francesa?
Es el método en el que pagas la misma cuota en cada periodo. Esa cuota incluye intereses (calculados sobre el saldo vivo) más amortización de capital. Al principio predominan los intereses; al final, la amortización.
¿Cómo sé cuánto pago de intereses en total?
En la tabla de amortización hay una columna “Intereses” por periodo. La suma de esa columna es el total de intereses. También puedes restar al total de cuotas pagadas el capital que te prestaron.
¿El banco está obligado a darme la tabla de amortización?
Sí. Antes de contratar un préstamo, la entidad debe informarte del cuadro de amortización (FIPER o documento equivalente), con las cuotas, intereses y capital pendiente. Así puedes comparar ofertas y comprobar el coste.
¿Dónde puedo generar una tabla de amortización online?
Puedes usar nuestra Tabla de Amortización introduciendo el capital, el tipo de interés y el plazo; obtendrás el cuadro completo con todas las cuotas y el desglose de intereses y capital.