Cómo calcular la cuota de un préstamo (con fórmula y ejemplo)

Introducción

Saber cómo calcular la cuota de un préstamo te ayuda a comparar ofertas y planificar tus finanzas. La forma más usada por los bancos es el sistema de amortización francesa: una cuota fija cada mes. En este artículo verás la fórmula, un ejemplo numérico y cómo usar una calculadora para obtener la cuota mensual al instante.

La fórmula de amortización francesa

La fórmula de amortización francesa sirve para obtener la cuota constante (mensual o anual) de un préstamo a tipo de interés fijo.

La expresión es:

$Q = C \cdot \frac{i\,(1+i)^n}{(1+i)^n - 1}$

Donde:

• $C$ = capital prestado
• $i$ = tipo de interés del periodo (si la cuota es mensual, usa el interés anual entre 12)
• $n$ = número de cuotas (meses o años)
• $Q$ = cuota constante

El tipo de interés del periodo debe coincidir con la frecuencia de las cuotas. Si las cuotas son mensuales, divide el tipo anual entre 12.

Paso a paso: calcular la cuota mensual de un préstamo

Sigue estos pasos para calcular la cuota mensual de un préstamo a mano:

1. Anota el capital (C): cantidad que te prestan.
2. Calcula el tipo mensual ($i$): tipo anual $\div 12$. Ejemplo: $6\,\%$ anual $\Rightarrow$ $\dfrac{0{,}06}{12} = 0{,}005$.
3. Define el número de cuotas ($n$): años $\times 12$ si son mensuales.
4. Sustituye en la fórmula y resuelve primero $(1+i)^n$, luego el numerador y el denominador.

No hace falta memorizar la fórmula: puedes usar nuestra calculadora y obtener la cuota al momento.

Ejemplo práctico: cuota de un préstamo de 10.000 €

Datos:

• Capital: 10.000 €
• Tipo de interés anual: 6 %
• Plazo: 5 años (60 meses)

Cálculo del tipo mensual:

$\frac{0{,}06}{12} = 0{,}005$

Número de cuotas: $n = 60$.

Aplicando la fórmula de amortización francesa:

• $(1 + 0{,}005)^{60} \approx 1{,}34885$
• Numerador: $0{,}005 \times 1{,}34885 \approx 0{,}006744$
• Denominador: $1{,}34885 - 1 = 0{,}34885$
• Cuota: $Q \approx 10\,000 \times \dfrac{0{,}006744}{0{,}34885} \approx 193{,}33$ € al mes

Así puedes comprobar cualquier simulador o oferta bancaria.

Calcula automáticamente

¿Quieres evitar fórmulas y obtener la cuota al instante? Usa nuestra calculadora con el capital, el tipo de interés y el plazo. En segundos verás la cuota mensual y el desglose de tu préstamo.

Usar la Calculadora de Préstamo

FAQ

¿Qué es la amortización francesa?

Es el método por el que pagas la misma cuota cada periodo. En cada cuota se paga parte de intereses y parte de capital; al principio predominan los intereses y luego el capital.

¿La cuota depende del tipo de interés nominal o del TAE?

Para calcular la cuota se usa el tipo de interés nominal (el que aplica al periodo de la cuota). El TAE sirve para comparar coste total entre préstamos e incluye comisiones y otros gastos.

¿Puedo calcular la cuota de un préstamo con cuotas trimestrales?

Sí. Usa la misma fórmula cambiando i (tipo por trimestre = anual ÷ 4) y n (número de trimestres).

¿Qué pasa si el tipo de interés es variable?

La fórmula anterior es para tipo fijo. Con tipo variable la cuota puede cambiar en cada revisión; las simulaciones suelen hacerse con el tipo actual o un tipo de referencia.

¿Dónde puedo calcular la cuota de mi préstamo online?

Puedes usar nuestra Calculadora de Préstamo para introducir capital, plazo e interés y obtener la cuota mensual y el cuadro de amortización al momento.